Disposer d’une trésorerie saine est un enjeu majeur pour les entreprises. Cependant, les aléas font qu’au cours de sa vie, une entreprise peut se retrouver face à un besoin urgent de trésorerie. On aimerait pouvoir éviter ces situations, mais puisqu’il faut parfois s’y confronter, voyons quelles solutions privilégier pour financer un besoin de trésorerie immédiat.
L’état de votre trésorerie est déterminé par la différence entre vos encaissements et vos décaissements. De cette différence résulte le montant de vos liquidités disponibles. Si ce solde est négatif, c’est que vous avez un problème de trésorerie pour assurer le paiement de vos charges (fournisseurs, salaires, charges sociales, etc.). Lorsque ce solde négatif s’installe dans la durée ou devient récurrent, votre entreprise fait face à des problèmes de trésorerie. Pour ne pas mettre votre société en difficulté, il devient urgent de trouver les solutions adéquates pour couvrir rapidement ce besoin de trésorerie.
Une mauvaise gestion du poste client peut être à l’origine de grosses difficultés de trésorerie. Avant la crise, les longs délais de paiement étaient déjà responsables de 25 % des faillites des PME (Source: Insee). Même lorsqu’une entreprise réalise de nombreuses ventes ou est en plein développement, les retards de paiement et les impayés peuvent venir mettre en péril sa trésorerie. Faute de liquidités suffisantes, elle va elle-même se retrouver dans l’impossibilité de régler les factures de ses fournisseurs. Elle aura alors besoin de financer sa trésorerie pour pouvoir tenir le rythme.
Un suivi rigoureux et quasi quotidien de sa trésorerie est indispensable à la bonne gestion d’une entreprise. Certains indicateurs peuvent vous alarmer dès que la situation se dégrade. Sans un bon suivi, il est souvent trop tard pour réagir, et la solution est alors de se tourner vers des solutions de financement du BFR pour tenter d’améliorer la situation.
Dans certains cas, la pression peut venir de vos fournisseurs qui exigent des conditions de paiement plus strictes. Lorsqu’ils imposent un raccourcissement des délais de paiement ou le paiement comptant de leurs factures, c’est autant de liquidités en moins sur votre compte bancaire qui font augmenter votre besoin en fonds de roulement.
La plupart des entreprises espèrent une croissance, pourtant, dans certains cas, le développement de l’activité est tel qu’il devient difficile de le contrôler. Une progression des ventes entraîne généralement une hausse des achats auprès des fournisseurs et donc une augmentation des stocks. Cette montée de la production génère souvent un besoin de main d’œuvre supplémentaire et une nécessité d’investir. Bref, le besoin de trésorerie grimpe en flèche ! 📈
Le recours à un besoin urgent de trésorerie d’une entreprise peut également avoir des origines conjoncturelles. Ces imprévus sont certainement les plus difficiles à contrer puisqu’ils sont, par définition, totalement inattendus et souvent inévitables. Il peut s’agir par exemple d’un problème d’approvisionnement dû à la flambée du cours des matières premières, des conséquences d’intempéries ou d’une crise économique.
Afin d’anticiper vos besoins en trésorerie, vous devez être en mesure de prévoir au mieux l’évolution de vos encaissements et de vos décaissements. Un plan de trésorerie prévisionnel répond parfaitement à cet objectif et vous aidera à y voir plus clair. Pour partir sur de justes estimations, vous pourrez vous appuyer sur un outil de gestion de trésorerie. Ce tableau de bord vous permettra de visualiser vos flux de trésorerie et vous alertera à la moindre anomalie. N’oubliez pas que votre besoin en fonds de roulement est, lui aussi, amené à évoluer rapidement. Il est donc nécessaire de le recalculer régulièrement.
Pour anticiper un besoin de trésorerie immédiate, il faut commencer par éliminer les situations qui créent ce besoin. Les retards de paiement et les impayés en font partie. On cherchera donc à optimiser le DSO, afin de réduire le délai de paiement des clients, et à diminuer, voire supprimer, les impayés. En réduisant le délai de paiement de vos clients et en prenant en charge le recouvrement, Dimpl vous permet d’améliorer votre DSO.
Il existe également des solutions pour mettre votre trésorerie à l’abri du danger. Vous pouvez commencer par vous assurer de la solvabilité de vos nouveaux clients avant de traiter avec eux. Pourquoi ne pas mettre en place une vraie politique de recouvrement des impayés en externalisant le recouvrement amiable ? Vous pourrez ainsi accélérer le traitement des litiges et récupérer plus rapidement vos liquidités.
L’apport en compte courant d’associé est une solution de financement de trésorerie interne qui permet à l’entreprise de renflouer sa trésorerie par le biais d’un ou plusieurs associés. Des fonds propres sont versés sur le compte courant de l’entreprise et pourront être récupérés par l’associé prêteur, avec ou sans intérêt. C’est une alternative intéressante au prêt bancaire, car moins coûteuse et moins stricte sur les conditions de remboursement.
Vous avez la possibilité, dans certains cas, de demander aux organismes concernés de décaler ou d’étaler sur plusieurs mois le paiement de vos échéances sociales et fiscales. Une solution temporaire qui permettra à votre trésorerie de respirer un peu dans les mois à venir.
Solution de financement court terme de plus en plus sollicitée par les entreprises, l’affacturage peut être d’un grand secours en cas de besoin urgent de trésorerie. Lorsqu’elle fait appel à un factor, l’entreprise lui cède ses créances et la gestion des relances. Elle perçoit immédiatement le montant des factures et devra s’acquitter des commissions et frais de dossier.
Face à un besoin urgent de trésorerie, l’entreprise peut naturellement se tourner vers sa banque en cherchant à augmenter l’autorisation de découvert pour une durée et un plafond limité. En contrepartie, l’entreprise devra verser des intérêts (agios) à l’établissement bancaire.
Une autre solution peut être envisagée avec sa banque ou un établissement de crédit : celle de l’emprunt bancaire. L’entreprise négociera un prêt à court terme, qu’elle devra rembourser en y ajoutant le montant des intérêts.
Dans le cas d’une cession Dailly, l’entreprise cède ses créances à un établissement bancaire. Il ne se chargera pas du poste client, mais reversera immédiatement à l’entreprise le montant des factures. Que la facture soit payée ou non par le client, l’entreprise devra rembourser le montant des créances, avec des intérêts.
Dimp est une solution d'affacturage à la facture nouvelle génération qui vous évite de potentiels problèmes de trésorerie. Nous vous garantissons le paiement de vos créances dès l'émission sous 48h et celles-ci sont assurées contre le défaut de paiement.
Lorsque vous financez une facture chez Dimpl :
✔️ En supprimant les retards et vous protégeant contre le défaut de paiement, vous sécurisez votre trésorerie.
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Si vous souhaitez financer un manque de rentabilité, choisissez un apport en compte courant d’associé ou un emprunt bancaire à moyen terme. Pour financer un BFR trop important, préférez un décalage de paiement des charges, une assurance à la facture pour éviter les retards de paiement, l’affacturage ou encore la cession Dailly. Enfin, si vous souhaitez financer une croissance très forte, commencez par négocier votre autorisation de découvert.
La meilleure option pour éviter de vous endetter ou de payer des frais suite à un emprunt est de trouver la solution au sein de votre entreprise : relancez tous les impayés et engagez des démarches de recouvrement - vous pouvez aussi assurer vos factures contre les impayés, négociez vos délais de règlement fournisseurs et limitez toutes les charges quotidiennes pour rééquilibrer votre BFR.