Indispensable au pilotage de votre entreprise, le suivi de trésorerie est une pratique à intégrer si vous ne voulez pas faire partie des 50 000 entreprises qui font faillite en moyenne chaque année en France ! Une bonne gestion de la trésorerie vous donne les moyens d’anticiper les difficultés financières, d’améliorer votre rentabilité et de saisir les opportunités de développement.
La gestion de trésorerie correspond à la mise en place d’outil(s) permettant d’avoir une visibilité quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle sur l’état des flux financiers de votre entreprise : paiement des factures clients, factures fournisseurs, salaires, prélèvement obligatoires, remboursements de frais de déplacements, etc.
Découvrez les 4 principales raisons pour suivre sa trésorerie :
En vous informant régulièrement de l’évolution de vos dépenses et de vos recettes, vous avez une vision globale de l’état de santé financière de votre entreprise. Suivre votre trésorerie vous donne également une visibilité sur les prochains mois et vous permettra d’anticiper votre saisonnalité. Le suivi de trésorerie vous apporte la sérénité de celui qui sait dans quelle direction il va et quels obstacles il devra éviter.
En suivant votre trésorerie à rythme régulier, vous êtes immédiatement alerté par votre comptable ou votre outil en ligne à la moindre anomalie. Vous constatez un retard de paiement ? Vous pouvez réagir sans attendre. Face au recouvrement des impayés, le temps est un enjeu important. Plus le temps passe, plus vous aurez de difficultés à obtenir le paiement de votre créance. Et c’est vous qui en paierez les frais (trou de trésorerie, agios, retard dans vos propres paiements, etc.).
Un suivi attentif de votre trésorerie vous donne une vue d’ensemble et vous permet de préparer certaines actions de financement du BFR. Ainsi, vous pouvez anticiper les périodes creuses comme les hausses d’activité et prendre les décisions stratégiques nécessaires.
Avec la solution d’assurance à la facture Dimpl, vous supprimez les retards et défauts de paiement : vous êtes payé 90 % du montant de la facture dès l’échéance, quoi qu’il arrive. Les 10 % restants vous seront versés au paiement de votre client.
Suivre votre trésorerie avec attention, c’est vous donner les moyens de faire un choix stratégique en connaissance de cause. Avant de prendre une décision importante pour votre entreprise, il est essentiel d’avoir toutes les cartes en main. Vous prévoyez de faire un investissement conséquent ? Le suivi de trésorerie vous permettra de visualiser l’impact de cet investissement sur les mois à venir. Ainsi, vous pourrez agir au moment opportun ou reporter votre décision si besoin.
Le suivi de trésorerie peut se faire par le biais de tableaux Excel tout simplement ou, pour plus d’efficacité et afin d‘éviter les erreurs, via un outil en ligne. Prévoyez d’y consacrer un peu de temps chaque semaine ou, à minima, une fois par mois.
Le suivi de trésorerie peut se faire tout simplement dans un tableau de suivi, également appelé plan de trésorerie. Voici les 3 principales étapes :
Identifiez l’ensemble des flux de trésorerie entrants : les factures de vos clients, l’argent provenant d’un emprunt bancaire, les subventions ou les aides perçues, la TVA, les augmentations de capital ou levées de fonds, les apports d’associés ou d’investisseurs, etc.
Notez maintenant tous les flux de trésorerie sortants. On retrouve généralement les factures de vos fournisseurs et autres prestataires, les salaires, les charges sociales et patronales, les loyers, les frais bancaires (intérêts, agios…), les assurances, les taxes et impôts, la TVA (si la TVA collectée est supérieure à la TVA à déduire), les frais divers (dépenses marketing, abonnement téléphonique, matériel informatique, frais de déplacement, etc.).
Vous indiquerez le montant précis lié à l’encaissement ou au décaissement passé et, pour les mois à venir, vous procéderez à l’estimation la plus juste qui soit. L’intérêt du plan de trésorerie prévisionnel est de se projeter et d’anticiper pour être en mesure de prendre les décisions stratégiques les plus pertinentes. Si, au départ, l’estimation peut être un exercice délicat, vous constaterez qu’avec l’expérience, vos projections se rapprocheront de plus en plus de la réalité.
Vous démarrez votre activité ? Vous ne savez pas par où commencer ? Vous pouvez réaliser n’importe quel plan de trésorerie sur un simple tableur. Nombreuses sont les TPE et PME à gérer leur trésorerie sur un tableau Excel. Le point négatif ? Il doit être mis à jour manuellement et de façon régulière pour être pleinement efficace. L’intervention manuelle signifie que le risque d’erreur est grand et que cela vous prendra plus de temps qu’avec une solution automatisée. Le point positif ? Cette solution est gratuite !
Si vous avez un grand nombre de factures chaque mois, préférez passer par un logiciel de gestion de trésorerie, idéalement spécialisé dans votre activité afin qu’il tienne compte de la particularité de votre marché. L’avantage ? Ces logiciels existent depuis longtemps et les éditeurs proposent de plus en plus de fonctionnalités spécifiques. Le suivi de votre trésorerie est automatisé grâce à une synchronisation de l’outil et de votre compte bancaire en temps réel. L’inconvénient ? Ils ne correspondent pas toujours aux besoins d’être entreprises très digitalisées qui préféreront une solution en ligne, accessible partout, tout le temps.
De nombreuses start-up déploient des solutions de suivi de la comptabilité et de la trésorerie en ligne. Par exemple Pennylane est un outil dédié à la gestion financière et comptable des TPE/PME. Il répond à l’ensemble des besoins en collectant, analysant et restituant les données financières et comptables. Ne perdez plus votre temps sur des fichiers Excel et passez à la comptabilité en ligne.
Dimpl est une solution de financement de facture qui vous permet de sécuriser votre trésorerie en vous protégeant des retards et des défauts de paiement.
Vous vérifiez l’éligibilité de votre facture puis, vous la financez en ligne sur notre plateforme. Vous avez jusqu’à la date d’échéance pour financer votre facture. Dimpl vous verse 100 % du montant TTC de cette facture sous 48h. En cas d’impayé, vous conservez les 100 % versés.
Nos frais de service sont de 0.05% du montant TTC de la facture par jour financé. Ce qui équivaut à 1.5% pour 30 jours financés. Aucun autre frais supplémentaire n'est nécessaire (pas de dépot de garantie, ni frais de dossiers, ni commission d'affacturage...).
Avec la solution Dimpl, plus de mauvaises surprises dans la gestion de votre trésorerie. Vous avez la garantie de percevoir 100 % du montant de votre facture, sans même attendre la date d’échéance. Et que se passe-t-il en cas de défaut de paiement ? Vous conservez le montant versé, sans aucuns frais additionnels. Fini les retards et les défauts de paiement qui pèsent sur votre trésorerie !
Pour le suivi de votre trésorerie, vous n’avez besoin que de très peu d’éléments : un tableau dans lequel vous noterez l’ensemble des encaissements et des décaissements de votre entreprise. Vous pouvez cependant vous appuyer sur des outils de gestion de trésorerie qui vous faciliteront grandement la tâche et vous feront gagner un temps considérable.
Oui, il est possible d’externaliser le suivi de sa trésorerie. Déléguer la gestion et le suivi de sa trésorerie à des spécialistes est une solution intéressante pour les entreprises qui peuvent se le permettre. Néanmoins, un entrepreneur qui confie la gestion et le suivi de sa trésorerie à une entreprise externe a tout intérêt à rester informé des mouvements de sa trésorerie. Les décisions stratégiques lui reviennent et mieux vaut avoir une vision claire et à jour de la santé financière de son entreprise afin de faire des choix avisés.